Функция денег как средства обращения проявляется в том что деньги выступают в качестве

Деньги как средство обращения [medium of exchange]. Содержание этой функции заключается в том, что деньги предназначены к использованию для оплаты за товары и услуги в процессе осуществления реальных сделок между экономическими контрагентами. В этой своей функции деньги выполняют роль постоянного посредника в движении товаров (услуг) от продавцов к покупателям. При этом одни и те же хозяйствующие субъекты в процессе реализации этой функции денег выступают попеременно то в роли покупателей (приобретая за деньги необходимые сырье, материалы, капитальные товары для производства продукции), то в роли продавцов (реализуя за деньги свою готовую продукцию).

Механизм использования денег как средства обращения заключен в известном алгоритме, характеризующем процесс товарного обращения в целом:
ТОВАР > ДЕНЬГИ > ТОВАР

Как видно из приведенного алгоритма, процесс товарного обращения включает две основные метаморфозы: первая — это реальная продажа товаров в обмен на деньги; вторая — это обмен денег на необходимые товары. В обоих случаях деньги выполняют роль функции средства обращения (в отличие от прямого товарного обмена при осуществлении бартерных сделок).

В процессе реализации этой функции деньги проявляют себя как товар особого рода. Эта особенность заключается в том, что если все товары после их покупки-продажи для целей потребления покидают сферу товарного обращения, то деньги не выходят из нее, продолжая обслуживать другие сделки экономических контрагентов. Однако для того, чтобы деньги не изымались из обращения (т.е. выполняли функцию средства обращения), они должны находиться в процессе постоянного движения, т.е. непрерывно участвовать в трансакционных операциях субъектов хозяйствования (изъятие денег из обращения и их использование для формирования запаса или иных целей их функцию как средства обращения автоматически прерывает).

Характеризуя функцию денег как средства обращения, следует отметить, что ее реализация осуществляется в непосредственной связи с их функцией как меры стоимости. Обе эти функции реализуются во взаимосвязи лишь в условиях перехода от прямого товарообмена к товарному обращению, торговле с использованием соответствующих денежных единиц. Без использования денег как меры стоимости невозможно их функционирование как средства обращения. Однако эти функции денег несут различную экономическую нагрузку в процессе осуществления товарного обращения. Если функция денег как меры стоимости позволяет лишь идеально (абстрактно) оценивать стоимость товаров с позиций продавца или покупателя (путем декларирования цен продажи или покупки) до начала их обращения, то как средство обращения деньги реально участвуют в процессе товарного обмена, опосредствуя его фактическое осуществление (т.е. выступают как материальный финансовый инструмент обмена).

Функцию денег как средства обращения в современной экономике выполняют в основном бумажные деньги (или их символы). Так называемые кредитные деньги (т.е. различные инструменты кредитного рынка) в качестве средства обращения не функционируют, так как их использование не обеспечивает непрерывность движения денег в системе Т -> Д -> Т. Деньги в этой функции должны реально присутствовать на всех стадиях процессе товарного обращения. При этом все экономические контрагенты, осуществляющие сделки с использованием бумажных денег, должны рассматривать их как гарантированное средство обращения исходя из единых критериев. Такие гарантийные обязательства обеспечивает государство, которое осуществляет эмиссию бумажных денег, определяет масштаб цен и принимает их в качестве платежей налогов, сборов и т.п.

Использование денег как средства обращения (в отличие от прямого товарообмена при осуществлении бартерных сделок) позволяет четко разделить осуществление актов покупки и актов продажи товаров. С одной стороны, это позволяет существенно углубить общественное разделение труда путем преодоления индивидуальных, временных и пространственных границ в использовании товаров, характерных для прямого их обмена. С другой стороны, это позволяет субъектам хозяйствования снижать трансакционные издержки, обеспечивая им свободу выбора места и времени совершения сделок, а также экономических контрагентов. Следовательно, с расширением номенклатуры обращающихся на рынке товаров и ростом объема товарооборота роль функции денег как средства обращения будет неуклонно возрастать.

Однако возрастание этой функции денег имеет и определенные объективные ограничители. Одним из таких экономических ограничителей выступает инфляция — высокие темпы инфляции приводят к расширению объема бартерных сделок между экономическими контрагентами (т.к. деньги в процессе их обращения в этих условиях обесцениваются и не обеспечивают равную покупательную способность при продаже и покупке товаров, разделенных во времени). Определенным экономическим ограничителем реализации этой функции денег выступают и различные формы рационирования потребления в процессе осуществления социальной политики государства (или отдельных его органов).

Деньги как средство накопления

Высокая и свободная ликвидность наличных или безналичных денег делает их привлекательными для личных накоплений либо капитала. Существующие способы доступны каждому – и физическим лицам, и юридическим. Чтобы накопить деньги, достаточно положить их на счет в банке или дома, в сейф.

Финансовые средства, выполняющие функции накопления, временно не участвуют в обороте. В зависимости от формы сбережения они могут приносить доход или убыток. На данный фактор влияет способ хранения, а также экономическая обстановка. Иными словами, простое накопление служит финансовым резервом на экстренный случай или для приобретения дорогостоящих товаров, инвестиционное – для увеличения денежной массы и сохранения покупательской способности.

Деньги как средство обращения и их использование в практической деятельности

Процессы товарного обращения порождают потребности в деньгах как в средстве обращения. В данном случае деньги являются посредниками товарного обмена. Товарный обмен распадается на два самостоятельных акта: купля и продажа. Такие акты разделены в пространстве и времени, поэтому движение товаров и денег является самостоятельным. Возможен и разрыв купли-продажи, поскольку собственник товаров после его реализации не обязан сразу приобретать другой товар. Получив за свою продукцию деньги, собственник может их оставить у себя или же купить товары в другом месте.

Обособление процессов купли/продажи является причиной экономических кризисов и может в дальнейшем углубить противоречия товарного производства.

К преимуществам денег, выступающих средством обращения, относятся:

• Появление возможности задержки денег, что становится причиной нагромождения стоимости в абсолютной форме. Это способствует расширению производства, выходящего за границы простого товарообмена, что положительно отражается на экономическом развитии;
• Устраняются узкие границы, присущие бартеру. При бартере существует определенные сложности выбора необходимой продукции, а с использованием денег сложности выбора исчезают;
• Деньги дают возможность переносить покупательскую способность на остальные рынки или же откладывать их на будущее. Разностороннее применение денег стимулирует развитие предпринимательства, совершенствуются отношения на рынке.

В качестве примера функции денег как средства обращения можно привести использование денег для осуществления оплаты за продукты, услуги. Другими словами, деньги, которые используются для покупки товаров, услуг, для уплаты долгов, являются средствами обращения.

Сущность денег как экономической категории, а именно их всеобщая непосредственная обмениваемость в качестве самостоятельной формы меновой стоимости находит выражение в ряде функций (рис. 1.1).

Функция меры стоимости — это способность денег измерять стоимости всех товаров, служить посредниками пр определении цены. Сущность данной функции состоит в том, что деньги выполняют ее как мысленно представляемые идеальные деньги, когда осуществляется идеальный перевод товара в денежную форму стоимости.

При обращении неразменных кредитных денег (современные денежные системы) цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте, таким образом, цена является формой менового отношения данного товара ко всем товарам, а не только к стоиомости золота.

Рис. 1.1. Логическая схема функций денег

Функция денег как средства обращения — деньги являются посредниками между актом покупки и актом продажи. Особенность данной функции состоит в том, что ее должны выполнять реальные деньги в наличной или безналичной форме. При этом, под обращением понимается не разорванный во времени акто обмена одного товара на другой, опосредованный деньгами.

Функция денег как средства платежа — как средство платежа деньги функционируют, когда существует временной разрыв между покупкой и продажей товаров. Изначально данная функция выполнялась кредитными деньгами.

С развитием форм кредитных денег (кредитные, электроные карточки) произошло стирание грани между функциями средства обращения и средства платежа. В современных условиях всеобщей формой отношений купли-продажи становится купля-продажа в кредит.

Функция денег как средства накопления непосредственно следует из двух вышеназванных функций. Как средство накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения и выступают в качестве отложенного платежеспособного спроса. Постоянное колебание размеров товарного производства требует непрерывного изменения денежной массы. Возможно образование некоторого актива или запаса, оставшегося после потребления доходов экономическими субъектами. Деньги выполняют функцию средства накопления, поскольку им присуща абсолютная ликвидность.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращнения средством накопления и сбережений становятся кредитные деньги. Особенность — они накапливаются и выполняют данную функцию только в процессе обращения, в противном случае они становятся бумажными символами.

Функция мировых денег — в международных расчетах и платежах деньги выступают всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством. В процессе эволюции форм денег и типов денежных систем развивалась и данная функция денег.

Функция мировых денег является собирательной и по своей сути производна от национальных функций денег. Международное денежное обращение лишено специфических орудий обращения, которыми располагает любое государство. На ранних этапах развития международного денежного обращения функцию мировых денег выполняют слитки благородных металлов. Однако с расширением размеров международной торговли возрастают издержки на перечеканку монет и, следовантельно, общие издержки обращения.

С середины XIX столетия в международном денежном обращении стали использоваться национальные золотые монеты на основе универсализации их монетных паритетов. Параллельно происходит постепенное замещение золота кредитными деньгами при сальдировании мждународных расчетов через банки. Первоначально — это векселя и чеки. Использование таких форм платежных инструментов привело к изменению характера деятельности банков, которые должны были осуществлять свои платежные обязательства в той форме, которая была удобна получателям платежа. Национальные банки формируют у себя резервы иностранных денег. Таким образом, замещение золота кредитными деньгами привело к внедрению в международное обращение валюты.

Валюта — это национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, другие долговые обязательства), которые используются в расчетах с иностранными контрагентами, или валюта является способом использования национальных денег через каналы международного платежно-расчетного оборота.

Функция мировых денег всегда осуществлялась в рамках определенной организационной системы:

— система золотого стандарта;

— система плавыающего валютного курса;

— формирующаяся европейская валютная система.

Современная Ямайская валютная система основана на юридически закрепленных межгосударственных принципах.

Функции денег

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

• I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
• II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
• III этап. Деньги как средство платежа.В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
• IV этап. Деньги как средство распределения.В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
• V этап. Деньги как средство накопления и сбережения.Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.
• VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. Современные деньги имеют свойство соизмерения не только в статике, но и в динамике.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.

В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Распределительная функция денег, исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только национальную экономику, но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.