От чего зависит размер процентной ставки по привлекаемым банком средствам

От чего зависит размер процентной ставки по привлекаемым банком средствам

Здравствуйте Дмитрий Николаевич! Наш сайт занимается размещением кредитных предложений финансовых учреждений и информирует своих пользователей о продукте, указывает при этом ставки – минимальные или максимальные.

Но, поскольку в настоящее время каждый банк индивидуально рассчитывает проценты для каждого клиента, Вам не стоит ориентироваться на рекламу, потому что невозможно самостоятельно подсчитать свой будущий кредит. Комиссии и страховые взносы не анонсируются финансовыми учреждениями, но можно ознакомиться с этой информацией на сайтах банков.

Кроме того, размеры процентных ставок изменяются от того, сколько документов Вы сможете представить кредиторам на рассмотрение. Если Вы не предоставляете в банк фактическую справку о доходах, кредитная ставка увеличивается примерно на 2-5 %.

Рекомендуем рассмотреть условия потребительского кредита «Только 20%», предлагаемого БИНБАНКом. Размер полной процентной ставки без комиссии составляет 20 % годовых для любого заемщика. Долг погасить можно в течение 6-60 месяцев, а размер кредита колеблется от 30 тысяч до 1 млн. рублей. В банк необходимо представить заявку, гражданский паспорт РФ, справку о Ваших доходах за последние полгода, копию трудовой книжки и дополнительно – документ о праве собственности на имущество. Этот кредит имеет силу до начала 2014 года.

При наличие хорошей кредитной истории рекомендуем Вам воспользоваться кредитным продуктом «Отличная история», предлагаемым БИНБАНКом. Наибольшая сумма кредита равна 3 млн. рублей, а процентная ставка рассчитывается персонально для Вас. Ее размер будет зависеть от того, какие сведения и документы Вы представите кредитору, от состояния КИ, и от срока, на который берется кредит, и составит 17-22 % годовых. Работы по рассмотрении заявки, организации и сопровождении кредита производятся бесплатно. В случае страхования Вами кредитной задолженности от рисков невозврата, процентная ставка будет снижена. Погашение долга может производиться за 6-60 месяцев, а оформить онлайн-заявку можно на сайте, имея при себе гражданский паспорт РФ, копию трудовой книжки и справку о доходах за последние полгода.

Большая часть взрослого населения нашей страны пользуется потребительскими кредитами, полученными в банке, т.к. это удобно и надежно. Размеры сумм предоставления кредитов могут быть самыми различными: от минимальных до значительных, и если вам необходимы срочно деньги, то это наиболее быстрый и приемлемый способ их получения. При небольшом заеме вопрос решается сразу же, при наличии необходимых документов. Если сумма значительная, то обычно заявки рассматриваются от 1 до 3 дней и в большинстве своем принимаются решения в вашу пользу.

От скрытых комиссий зависит процентная ставка

Банков в каждом городе много, и с каждым годом их число увеличивается. Все они, как правило, рекламируют выгодные ставки по кредиту. Здесь главное проанализировать все варианты и выбрать наиболее оптимальный для вас. Как правило, банки при рекламировании своих услуг не всегда указывают конкретную процентную ставку и уже при подписании договора кредитования появляются дополнительные суммы за различные комиссии. От этого и возникает зависимость размера процентной ставки по кредиту. Поэтому перед заключением договора нужно внимательно читать все пункты и попросить сразу график выплат по кредиту, в котором уже внесены все суммы, которые вы должны будете погасить.

Зависимость процентной ставки от кредитной истории

Своим постоянным клиентам, имеющим положительную кредитную историю, банк может пойти навстречу и выдать кредит на наиболее выгодных условиях. Также, если сумма кредита небольшая и вы обязуетесь ее выплатить в кратчайшие сроки, сумма процентной ставки будет значительно меньше. Если же срок выплаты кредита большой, то и процентная ставка будет повышена. Размер процентной ставки может зависеть и от возраста — чем старше заемщик, тем выше процентная ставка.

Как правило, банки снижают процентную ставку при предоставлении кредита, если у вас есть поручители и здесь разница может быть довольно ощутимая. В любом случае, если у банка есть возможность выдавать кредит по выгодной ставке, вам необходима положительная кредитная история, то есть у вас не должно быть просрочек по платежам. Как правило, службы безопасности банков информируют друг друга о неблагонадежных клиентах и получить деньги в другом банке, услугами которого вы ранее не пользовались на выгодных условиях вряд ли получится.

Чтобы заработать себе положительную кредитную историю, можно взять небольшой заем и расплатиться с ним досрочно, что дает вам право в дальнейшем пользоваться услугами банка на наиболее выгодных для вас условиях.

Самые высокие процентные ставки — по срочным кредитам

Наиболее невыгодными являются срочные кредиты, которые выдаются по паспорту и банки идут на риск, выдавая деньги заемщику. В этом случае процентная ставка очень высока, так как ее размер пропорционален срочности и зависит от длительности кредита. Брать такие кредиты нужно только в самых крайних случаях, когда это действительно необходимо. Если вы уже решили для себя, что денежный заем вам нужен и вас устраивают условия кредитования, то можете приступать к сбору документов и обращаться за получением кредита.

Потребительский кредит в Сбербанке — как рассчитать и оформить заявку, процентные ставки и условия выдачи

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

  1. Заявление-анкета составляется с помощью менеджера. Он детально проконсультирует об условиях договора, произведет расчет возможных сумм переплаты по выбранному продукту и уведомит после подачи заявки о предварительном решении.
  2. На официальном сайте онлайн. Для этого нужно самостоятельно оформить заявку и оставить ее в личном кабинете.

Пакет необходимых для договора документов включает:

  • паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
  • справка о занятии трудовой деятельностью;
  • справка о зарплате (других денежных выплатах).
  • свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

  1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
  2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
  3. Ссуда для военнослужащих.
  4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
  5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
  6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

  • наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
  • периода кредитования;
  • наличия договора с банком на получение выплат;
  • назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.

Банк — организация, основной доход которой складывается из разницы между ценой привлечения и размещения финансовых ресурсов. При этом цена денежных средств, как и любого другого товара с точки зрения экономики, определяется спросом и предложением.

Процентные ставки по вкладам зависят от следующих основных показателей:

  • макроэкономическая ситуация. Если экономика на подъеме, то спрос на кредитные ресурсы выше. В результате ставки по депозитам растут. Наоборот, если экономика входит в стадию рецессии, то спрос на деньги снижается: сокращается потребительское кредитование, падает производство. В результате банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.

Ключевыми показателями при определении ставок выступают уровень инфляции и стабильность национальной валюты. Чем ниже уровень инфляции, чем стабильнее рубль, тем под меньший процент банки могут пополнять свои ресурсы. Дестабилизация обстановки приводит к увеличению процентных ставок по вкладам.

При этом влияние оказывает не только текущая ситуация на международном или внутреннем рынке, но и ожидания изменений в макроэкономике, т. к. финансистами учитываются сроки привлечения и размещения средств;

  • ликвидность и предложение денег в стране. Дефицит денег приводит к удорожанию кредитных ресурсов и, соответственно, высоким ставкам по банковским вкладам. Например, если государство проводит масштабные заимствования на внутреннем рынке, это ведет к так называемой стерилизации денежной массы, т. е. к сокращению предложения денег, и, соответственно, к росту процентных ставок по депозитам. Наоборот, эмиссия денег, а также предоставление кредитов ЦБ банковскому сектору увеличивает предложение на рынке и снижает ставки.

На проценты по вкладам существенно влияют общее состояние финансового сектора, ликвидность банковской системы. Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет, кого и на какой срок кредитовать. При этом случаются ситуации, когда в определенный период времени финансовая система в целом испытывает дефицит денежных средств, которые должны вернуться позже при погашении кредитов. В такие моменты происходит рост процентных ставок;

  • государственное регулирование. Несмотря на то, что Центральный банк и государство в целом не оказывают прямого законодательного влияния на размер ставок по вкладам, это влияние может быть косвенным. Так, возможны изменение ставки рефинансирования, налогообложения доходов, полученных по депозитам в кредитных организациях, применение других средств проведения кредитно-денежной политики.

Со стороны регулирующих органов возможны также и внеэкономические меры воздействия на процентные ставки, например инициализация проверок кредитных организаций, которые платят по вкладам слишком много;

  • микроэкономические факторы. Помимо общих для экономики страны и финансового сектора показателей на размере процентов по вкладам также отражается ситуация каждого конкретного банка в отдельности. Так, если кредитная организация выходит, например, на рынок POS-кредитования и у нее появляются все новые и новые клиенты, то она предлагает больший процент по вкладам, чем в обычных условиях. Т. е. процентная ставка по депозитам может напрямую зависеть от возможности банка наращивать свой кредитный портфель, от спроса на ресурсы со стороны клиентов.

Для кредитной организации влияние на размер процентных ставок оказывает также ее ликвидность, т. е. соотношение сроков привлечения денежных средств и времени, на которое они размещаются. В случае недостаточной ликвидности, а тем более при угрозе возникновения так называемых кассовых разрывов банки готовы платить по вкладам больше.

Таким образом, размер ставок по депозитам определяется целым спектром как внешних, так и внутрибанковских составляющих. При этом конкуренция между кредитными организациями приводит к постепенному выравниванию процентов. С текущей ситуацией на рынке банковских ставок можно ознакомиться в специализированном разделе «Вклады» сайта Банки.ру.

При подсчете процентов, подлежащих уплате вкладчику, и при сравнении доходности вкладов необходимо принимать во внимание режим выплаты процентов. Периодичность выплаты процентов определяется договором. Это может быть единовременная выплата в конце срока вклада, при возврате основной сумму. Также банки предлагают вклады с периодической выплатой процентов — ежегодной, ежеквартальной или ежемесячной. Изредка встречаются вклады даже с ежедневной уплатой процентов. Периодическая выплата может быть привязана как к дате открытия вклада либо к календарным периодам — например, начисление будет осуществляться в первый календарный (или первый рабочий) день месяца или квартала. В случае периодической выплаты имеет значение направление выплаты процентов. Уплачиваемые проценты могут направляться как на текущий или карточный счет клиента (и в этом случае клиент свободен в распоряжении начисленными процентами), так и путем присоединения к основной сумме вклада. При этом в последующие периоды проценты будут начисляться уже на сумму вклада, увеличенную на уплаченные проценты. Результирующие выплаты по таким вкладам — с капитализацией процентов — будут выше в сравнении с вариантом, когда расчет происходит один раз, в день окончания срока.

Как правило, при досрочном расторжении депозитного договора по инициативе вкладчика банк производит перерасчет процентов исходя из ставки вкладов «до востребования», принятой в банке, либо по льготным ставкам досрочного расторжения, если такие предусмотрены договором.

Другие статьи:

Похожие статьи:

Популярное на сайте:

Leave a Reply